나의 독립이야기 - 5. 카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출 & 부동산 월세 계약 일련과정

카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출

보증금 200으로 발품을 팔기 시작해서 어찌저찌 집을 알아보는 3달 간 보증금 500까지 마련된 상황이었지만
내가 콕 집은 미사역의 오피스텔을 계약하려면 보증금 1000만원이 필요한 상황이었는데요
첫 독립이기도 하고, 전세도 아닌 월세에 절대 대출은 끼지않고 입주하는게 목표였지만
어디뭐.. 사람사는게 계획한대로만 되던가요?
결국 나는 떼굴떼굴 머리를 굴리기 시작했습니다

8월말이 입주예정이었던 오피스텔은, 당시 7월 초였으니까 약 2달가량 기간이 남은 상황이었어요
대부분의 대출은 넉넉하게 2주~1달 여유를 잡으면 되기때문에 충분했어요

내 통장 잔고 = 500만원
보증금 = 1000만원
첫 달 월세 = 73만원
다음달 카드값 = 150만원

거기다가 입주하고 바로 필요한 매트리스, 이불, 베개, 전자레인지같은 것들까지 구매한다고 생각하면..
카드값 포함해서 8월 말까지 필요한돈이 대략 1300만원 이었어요..
보증금 500은 마련했다고 생각했는데.. 너무 바보같은 계산이었다
다음달 카드값을 빼먹다니..!!!
그냥 나는 보증금이 없는거였구나.. 깨달으면서 최대한 많은 금액을
5% 이하 이율로 빌릴 수 있는 월세보증금 대출을 검색하기 시작했습니다

그렇게 찾은 '카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출'
카카오뱅크-대출-전월세보증금을 클릭하면
다양한 전월세보증금 대출 종류가 뜨는데
그 중에서도 '청년 전월세보증금 대출'은 이율이 가장 낮고
대출을 진행하는데도 큰 어려움이 없는 상품이었어요

보통 '전세' 보증금 대출로 알아보는 상품이
중기청, 버팀목, 새희망홀씨 정도가 있는데
보증금 3000이 넘어간다 하면 이쪽이 더 낫겠지만
저는 1000만원만 필요했기 때문에 최대한 간단하게 어플로 받을 수 있는
카카오뱅크 대출을 선택했습니다
(이ㅣ미 발품파느라 지쳐버린 내 몸..)

일단 대출을 진행하기에 앞서 집주인분의 동의가 필요한 대출상품이기 때문에
부동산 중개사님께 보증금을 이 대출금으로 납입하겠다고 미리 말씀드렸습니다!
제가 입주할 건물은 '오피스텔'이었기 때문에 대출심사 과정이 아래와 같이 진행되는데요

서류심사 - 집주인 방문확인 - 대출심사결과 - (대출승인시)입주당일 대출금 입금

아래에서 하나씩 자세히 설명드려볼께요!

1) 카카오뱅크 전월세보증금 대출신청 가능조건 & 대출금리
카카오뱅크 보증금 대출에는 두 가지가 있는데요 각각 신청자격조건은 아래와 같습니다.
< 전월세보증금 대출 >
나이 무관 / 근로소득자 혹은 사업소득자 / 전월세보증금의 최대 80%까지 대출가능 /  2.22억까지 대출 /
부부합산 보유주택 1주택 이하
< 청년 전월세보증금 대출 >
만 34세 이하 / 근로소득자 혹은 사업소득자 / 전월세보증금의 최대 90%까지 대출가능 / 1억까지 대출 /
부부합산 연소득이 7천만원 이하이며 무주택자
<대출 금리>
2023.10.07 기준, 3.17%

저는 청년 전월세보증금 대출로 1000만원을 신청해서, 90%인 900만원을 대출받을 수 있었습니다!
나머지 100만원은요? 어차피 10%는 가계약금으로 미리 집주인 통장으로 입금해야 하기때문에
제 통장잔고에서 입금했습니닷!
대출금리 제가 받을때는 3.582%였는데, 저번달에 25,542원 대출이자로 납입했네요~
대출 진행전에 확인한 예상한도와 금리는 아래 사진 참고하세요!

입주일(잔금일) 기준 1개월 정도는 남겨놓고 진행하시는 걸 추천드려요
저 같은 경우는 9일만에 대출심사 완료 받았지만.. 최소 2주(15일)은 남겨놓아야 한다고 카카오뱅크에 고지되어 있어요
그 이유는, 카카오뱅크 측에서 대출불가한 날짜들이 있어서 그 날짜에는 아예 대출진행이 불가하게
어플이 막히거든요..?! 그 날짜까지 포함하면 한 달 정도 여유두시는게 맞다고 봅니당!

그리고, 대출 불가한 '대상주택'이 있으니 꼭 확인해보세요

2) 서류제출

카카오뱅크 서류제출은 전부 휴대폰으로 이미지를 찍어서 제출합니다!!
그때그때 필요한 서류가 눈앞에 놓여질때마다 미리 여러장 찍어놓아주세요.
화질이 안좋거나 글자가 선명하게 나오지 않은경우에는 제출한 서류가 반려되었다고 카카오뱅크에서 전화가 올거에요!
그러면 서류를 다시 제출해야하는데, 저도 두 번 반려당했었습니다 ㅠ.ㅠ
회사에 있을때 반려당해서 집가서 서류 다시 찍어서 전송하다보니 마음이 넘 불편한거있죠..
꼭꼭 대출심사 끝나기 전까지 휴대폰으로 여러장 찍어두세요!!
'여백이 조금있게 휴대폰으로 찍어주세요. 내가 PDF 스캔기계다 생각하시고~'

* 임대차계약서
가계약금을 걸고나서 부동산에서 작성한 계약서를 사진으로 찍어두시면 됩니다.
* 계약금 납입 영수증
임대차 계약서를 작성하면서 중개사님을 통해 집주인에게 가계약금을 입금하고 받는 영수증. 부동산측에 요구하면 영수증 만들어주십니다!
* 주택 임대차계약신고필증
확정일자를 받는다고 하죠? 입주일자를 약속하고,
위에 임대차계약서를 작성한 날짜로부터 30일 이내에 관할 주민센터에 계약내용을 신고하면 받을 수 있는 서류입니다!

인터넷으로도 신고가능하다고 하는데.. 저는 혹여나 실수할까봐 직접 이사할 동네의 주민센터에 방문해서 진행했습니다.
미사1동에 있는 오피스텔이니까, 미사1동 주민센터에 낮에 방문해서
나 - "저.. 확정일자 서류 등록하려구요.." 하니까
행정직원분 - "네. 주택 임대차계약신고필증 말씀이시죠? 도장이랑 신분증 주세요"
그렇게 이사갈 건물의 주소를 말씀드리고 도장쾅 하고나니 임대차계약신고필증을 받았습니다.
그 자리에서 바로 서류사진찍고 카카오뱅크에 서류제출 후, 집주인 분께도 한 번 보내드려야 하는 서류여서
대출서류제출 / 집주인분께 전송도 했습니당

* 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
정부24 or 주민센터 24시 무인발급기에서 발급받으시면 되는데요
건강보험료 납부확인서는 작년1월 것 부터 올해 계약월까지 모두 발급받아서 첨부하세요
그냥 입사월부터 넉넉하게 발급받으신다고 생각하시면 됩니다
꾸준한 근로상태와 급여를 받고있는지 확인하는 용도니까요~

이외에도 재직/사업확인증명서, 소득확인서류, 주민등록등본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서, 4대보험확인서 등도 제출서류에 포함되지만
네이버인증서, 카카오인증서와 같은 인증서만 휴대폰에 등록되어 있으시다면 5초만에 대신 제출해줍니당...
요즘 인증서 활용 넘 좋아용..
여담이지만 이전에 부산여행갔다가 민증잃어버리고 비행기 못 탈 위기였는데
카카오 인증서로 확인시켜드리고 비행기 탔었습니다.. 민증대체가능 좋은세상이에요 ㅠㅠ주륵

4) 기혼자의 경우 배우자 동의 (기혼자 한정)
이건 제가 미혼이라 잘 모르겠지만
검색해보니 배우자 개인정보동의하면 카카오뱅크 측에서
배우자동의를 받을 수 있는 url을 제공하나 봅니다.

5) 집주인 방문확인 (오피스텔 한정)

권리조사 기관에서 집주인과 직접 만나서 오피스텔이 사무용이 아니라 거주용으로 사용되는 곳이 맞는지 확인하는 절차입니다!
이 부분에 대한 설명이 미흡하게 되어있어서 처음에 굉장히 당황했었는데요..
왜냐하면 제가 입주할 오피스텔이 '건축물 대장'을 확인했을때 상업용 이라고 한 세군데에나 반복해서 적혀있더라구요..ㅠ

와.. 이건 권리조사 기관에서 방문도 안하고 짤이겠다 싶었습니다ㅋ
분명히 미사 사는사람들은 여기가 주거용인거 뻔히 다 알고있지만.. 뭐 조사기관에서 힘들게 여기까지 발걸음해서 확인해주지 않을거라 생각해서
나름 카카오뱅크 대출심사 떨어졌을때 다른곳에서 보증금 빌릴만한 곳을 미리 알아둔 상태였어요
결론은 권리조사기관에서 OK하고 대출 성공적으로 진행되었답니다ㅎㅎ

6) 카카오뱅크 대출진행이 어려울때는?
심사기간에 헷갈리는 부분이 있을때마다 전월세보증금 담당 고객센터에 연락해서 물어보기도하고
서류 반려당했을때도 이쪽에 전화를해서 그때그때 물어봤는데(급한 성격에 기다릴 줄 모르는..)
정말 그 어디 고객센터 전화했을때보다 너무너무 친절하시고
특히 어려운말로 설명안해서 너무 좋았음ㅎ 보통 어려운 말로 기계처럼 상담해주는 곳이 많은데
전화를 끊고나서도 내가 뭘 들은거지.. 싶은
카카오뱅크 고객센터는 너무 친구스타일로 상담해줘서 자꾸 전화하게되는ㅎ
덕분에 어려움없이 첫 대출을 무사히 진행할 수 있었습니다

대출 완료!!!

드디어 모든 해야할 일들을 마치고 대출심사가 완료되기를 기다리고 있었습니다
고작 9일 밖에 소요되지 않은 짧은 대출심사 기간이었음에도 중간중간 진행상황을 전화로 설명해줬던
카카오뱅크 덕분에 성질급한 저는 맘편히 다른일들 처리하며 기다릴 수 있었죠

대출 심사가 완료되면 내가 처음에 신청했던 금액을 얼만큼의 이자율로 받을 수 있는지
대출진행 채팅방에 저렇게 보여주는데요
대출금은 저희의 통장으로 들어오는게 아니구여 집주인분의 통장으로
저희가 선택한 '잔금일'에 입금될 수 있도록
카카오뱅크 어플에서 '대출금 입금하기' 버튼을 활성화 해주는 방식입니다!
요부분도 되게 헷갈려서 또 고객센터 전화했는데..(진상고객 아니라고 말해줘)
대출심사 승인되고 날짜선택 할 수 있도록 해주는데, 딱 잔금일(저는 입주하는 날짜가 잔금일이었어요)을 선택해놓으면
아침새벽부터 대출금 입금하기 버튼을 활성화해주기 때문에
막 불안하다고 잔금일 전날, 몇일전으로 선택하시면 안됌요..
꼭!꼭!! 잔금일 당일로 대출금 받는 날짜 선택해놓으시고
잔금일에 집주인 앞에서든 중개사 앞에서든 '잔금 입금해주세요~'할 때
집주인 통장으로 버튼눌러서 쏙~ 대출금 입금해주시면 됩니다
사진속의 8.27 대출진행일 = 글쓴이 입주날짜

여기서 정말정말정말정말 최고 중요한것...!!!
저기 상단의 이자납부계좌 안에다가
대출진행일에 대출금을 받을때 필요한 인지세+예상보증료를 미리 우리돈으로 입금해놓아야해요
안그러면 대출금 입금안되기때문에... 다 해놓고 잔금일에 불편해지시면 안되니까
인지세+예상보증료는 꼭꼭 해당계좌에 미리 입금해놓으세요!!
저 같은 경우는 1,800원 입금해놓았습니다.

부동산 월세 계약 일련과정

보증금을 마련하는 과정에서 은행에서 필요하다는 제출서류를 하나하나 준비하다보니
임대차계약에 가계약금 걸기까지 마쳐버리고
오 이렇게 다 된 건가? 싶었지만.. 자잘하게 준비할 건 많았고
입주후에도 처리할 건 굉장히 많았다고 합니다.

1. 부동산 임대차 계약서 작성 & 보증금의 5~10%로 가계약금 걸어놓기
매물이 마음에 들었으면 중개사에게 이야기하고 등기부등본, 건축물대장 상의 소유자 인적사항이 일치하는지
꼼.꼼.히 자리에서 확인합니다. 사실 봐도 뭐가뭔지 잘 모르겠거든요? 그래도 꼼꼼히 보시고 사진도 찍어놓으세요
내가 몰라도 주변사람들에게 보여주고 물어볼 수 있으니까 사진 찍어놓으시고
부모님과 함께 계약하러 가시는 분들도 계시겠지만 어쨌든 사기당하면 안되니까 꼭꼭 확인하시고
해당 건물이 얼마만큼의 빚을 담보로 하는 건물인지 그런걸 확인하셔야해요
만약에 너무 큰 빚을 갖고있는 건축물이라고하면.. 그만큼 집주인의 경제상황이 좋은게 아니니까
우리의 보증금이 위험해 질 수 있다는 이야기거든요
집이 2억짜리인데 2억 이상의 빚이 걸려있는 건축물이다. 내가 거는 보증금이 크면 클수록
갖고 튈 수도 있다! 생각하고 급한게 아니라면 다른 집을 보는게 좋겠죠

저는 뭐.. 1000만원 걸고 월세사는 사람이니까 전세보다 위험도가 아~주 적었고
특히, 저번 글에서 설명했던 최우선변제금이 1000만원 이상이었기 때문에
집주인이 사기치고 도망쳐도 저는 보증금 전액 돌려받을 수 있는거라구요! 너무 안심되죠?
최근에 다른곳에서 사기도 당했던 글쓴이는 이제는 정말 정보의 중요성을 실감하고 있습니다..
알아야 그나마 안 당할 수 있어요..! 세상엔 꽁돈을 노리는 이들이 너무나 많습니다ㅠ

특약사항도 꼭 확인하세요, 만약에 특약에 애완동물 절대 금지라고 쓰여져 있었는데
그걸 읽고서도 애완동물을 키우다가 들켰다?
집주인이 나가라고 하면 하루만에 다 물어주고 나가야할수도 있습니다..

다 확인하고 임대차계약서를 작성하셔야 해요.

2. 보증금, 첫 달 월세+관리비 준비
남은 잔금과 첫 달 월세 관리비 등을 준비하기 위해 허리띠 졸라매셔야 합니다~

3. 주택 임대차계약신고필증 발급받기
확정일자를 지정하는 '주택 임대차계약신고필증'을
주택이 위치한 행정센터에 방문해서 발급받으셔야해요. 인터넷으로도 가능합니다!
이건 대출 진행을 안하셔도 발급을 받으셔야 되는 과정이구 집주인에게 서류를 찍어서 발송하셔야해요
4. 입주청소&이삿짐 신청
관악구 쪽은 입주청소는 전에 살던사람이 하고 나간다고 하던데..
미사역쪽은 들어가는 사람이 입주청소를 해야하기 때문에
저는 짐싸 어플을 활용해서 청소/이삿짐을 진행했습니다
5. 당장 필요한 물건 사기(침대, 전자레인지, 쓰레기봉투, 햇반, 물, 세탁세제 등등..)
입주 첫 날부터 필요한 물품이 정말 많아요..
미리미리 오늘의 집에 주문할.. 수 있다면 좋겠지만
저는 미리 주문했다가 이사 전전날에 막 도착해버리고 그래서.. 배송일자때문에
엉망징창으로 꼬여버렸답니다..
미리 구매해놓고 이삿짐에 포함해서 가져가시거나, 입주하고 당장 대체해서 쓸 수 있는
이불이나 세탁세제 챙겨가셔요 은근 필요한게 많답니다 ㅠ.ㅠ
이 부분도 한 번 글로 작성해봐야 겠네요..

5. 잔금치루기&입주하기&전입신고
자.. 이제 우리 돈이 모르는이의 계좌로 들어가는 상황입니다. 긴장하셔야 해요..
잔금치루자 마자 우리는 정신없이 이삿짐센터, 청소업체를 신경쓰며 힘들게 이사를 완료할꺼에요
그러다보면.. 녹초가되서 정말 이사한 집에 앉아서 멍때리고 있는 자신을 발견하게 될 겁니다.
근데 인터넷으로든 발로뛰어서든 얼른 전입신고부터 하셔야해요
우리가 아무리 돈을 보내고, 그 집안에 앉아있다고 해서
그 집 주인이 된 게 아니랍니다.. 아직 그 집은 전에 살고있던 사람꺼에요

전입신고의 시스템은,
전입신고 시스템 = 내가 전입신고 -> 이 전에 살던사람이 자연스럽게 자리뺏김
이렇기 때문에.. 사기꾼들이 맘먹고 잔금만 받고 다른사람 집주인으로 앉히기전에 언능 전입신고부터 하시길 바랍니다.

저는 부득이하게 잔금/입주일자가 일요일이어서 전입신고를 당일에 할 수 없었어요
그래서 바로 다음날 월요일에 미리 연차를 내놓고 일어나자마자 행정센터가서 전입신고부터 했습니다.
드디어 내 집이다 :_) 힘들었어 정말..

지금은 한 달 정도 지나서 너무 익숙해져버린 우리집. 1년 계약했지만 이미 익숙해져서
계약 연장하고 싶은 우리집ㅋ 물건 하나하나 채우는 재미가 쏠쏠합니다.

이렇게 카카오뱅크 청년전월세보증금 진행방법과, 임대차계약 절차를 정리해서 적어보았는데요
제가 놓친 부분도 있을 수 있으니 궁금하신 점이 있으시다면 댓글 남겨주세요! 최대한 상세하게 답변 달아드리겠습니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 제 글이 도움이되서 최소한의 수고로 입주하셨으면 좋겠네요^^